LIC new Endowment Plan 714: अब कैंसर, हार्ट अटैक और ब्रेन ट्यूमर पर भी ₹10 लाख का लाभ

LIC new Endowment Plan 714: अगर आप एक LIC एजेंट हैं और आपके क्लाइंट अक्सर आपसे कहते हैं कि “भाई मैं म्यूचुअल फंड, फिक्स डिपॉजिट या RD में इन्वेस्ट करूंगा, इंश्योरेंस में क्यों जाऊं?” तो यह आर्टिकल आपके लिए है। आज हम एक ऐसी खास लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में बात करेंगे जो न सिर्फ इंश्योरेंस देती है, बल्कि स्वास्थ्य सुरक्षा भी देती है — वो भी बिल्कुल अलग अंदाज में।

अक्सर जब हम क्लाइंट से मिलने जाते हैं तो हम उन्हें यही बताते हैं कि यह पॉलिसी आपके रिटायरमेंट में मदद करेगी, आपके बच्चों की पढ़ाई में काम आएगी और अगर कुछ अनहोनी हो जाए तो आपके नॉमिनी को रकम मिलेगी। लेकिन क्लाइंट अक्सर इसी सोच में होते हैं कि ऐसे फायदों के लिए वह पोस्ट ऑफिस स्कीम, बैंक FD, या कोई और निवेश योजना चुन सकते हैं।

लेकिन क्या हो अगर आप उन्हें ऐसा प्लान दिखाएं जिसमें न केवल सम एश्योर्ड + बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है, बल्कि गंभीर बीमारियों पर भी ₹10 लाख तक की मदद मिलती है — वो भी बिना मृत्यु के?

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LIC new Endowment Plan 714 जो गंभीर बीमारियों में देती है ₹10 लाख तक की सहायता

इस खास LIC पॉलिसी की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर को शामिल किया गया है। अगर क्लाइंट को हार्ट अटैक, ब्रेन ट्यूमर, कैंसर, या परमानेंट पैरालिसिस जैसी गंभीर बीमारी हो जाती है, तो LIC ₹10 लाख रुपये तक की सहायता राशि देती है — वो भी क्लेम के रूप में, बिना डेथ बेनिफिट के इंतजार के।

अब आप ही सोचिए, क्या कोई फिक्स डिपॉजिट, RD, या म्यूचुअल फंड ऐसी सुविधा देता है? जवाब होगा नहीं।

कौन-कौन इस पॉलिसी को ले सकता है?

इस पॉलिसी की खूबी यह है कि इसे 8 साल से लेकर 50 साल की उम्र तक का कोई भी व्यक्ति ले सकता है। इसका मतलब अगर कोई बच्चा है जिसकी उम्र 8 साल है, तो उसके नाम से भी पॉलिसी ली जा सकती है।

• मिनिमम पॉलिसी टर्म: 12 साल
• मैक्सिमम टर्म: 35 साल
• मिनिमम मैच्योरिटी एज: 20 साल
• मैक्सिमम मैच्योरिटी एज: 75 साल

इसलिए अगर कोई 8 साल की उम्र में यह पॉलिसी लेता है, तो उसे कम से कम 12 साल की पॉलिसी टर्म लेनी होगी, जिससे मैच्योरिटी उम्र 20 साल हो जाती है।

LIC का नया एड-ऑन: क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर

4 जुलाई 2025 से LIC ने इस प्लान में एक दमदार एड-ऑन फीचर जोड़ा है जिसे कहते हैं Critical Illness Benefit Rider. यह राइडर आपके हाथ में एक ऐसा हथियार है जिससे आप न सिर्फ इंश्योरेंस दे रहे हैं बल्कि क्लाइंट को मेडिकल सुरक्षा भी दे रहे हैं।

इसमें दो विकल्प हैं:

• Option 1: 15 गंभीर बीमारियों का कवरेज
• Option 2: 40 गंभीर बीमारियों का कवरेज

जैसे ही आप क्लाइंट को इन विकल्पों के बारे में बताते हैं, उनकी आंखों में विश्वास झलकता है क्योंकि उन्हें लगता है कि यह पॉलिसी सच में उनकी जरूरतों के अनुसार डिज़ाइन की गई है।

कौन-कौन सी बीमारियों का इलाज होगा कवर?

इस पॉलिसी के साथ अगर ग्राहक LIC का New Critical Illness Benefit Rider (UIN: 512A212V02) भी लेता है, तो उसे नीचे दी गई बीमारियों में से किसी एक की पहली पुष्टि पर Critical Illness Sum Assured (कम से कम ₹10 लाख से शुरू होकर अधिकतम ₹25 लाख तक) की राशि एकमुश्त दी जाएगी।

Option 1: 15 गंभीर बीमारियाँ (सभी का एक बार भुगतान किया जाएगा):

1. कैंसर (of specified severity)
2. ओपन चेस्ट CABG (बायपास सर्जरी)
3. पहला हार्ट अटैक (Myocardial Infarction)
4. गंभीर किडनी फेलियर (requiring dialysis)
5. अंग या बोन मैरो ट्रांसप्लांट
6. ब्रेन स्ट्रोक जिससे स्थायी लक्षण हों
7. दो या अधिक अंगों की स्थायी पैरालिसिस
8. मल्टीपल स्क्लेरोसिस (6 महीने लक्षण होने पर)
9. एओर्टिक सर्जरी (aorta की major surgery)
10. प्राइमरी पल्मोनरी हाइपरटेंशन
11. अल्ज़ाइमर / डिमेंशिया (6 महीने से अधिक देखरेख की ज़रूरत)
12. दोनों आंखों की स्थायी दृष्टिहीनता
13. थर्ड डिग्री बर्न (20% से ज्यादा शरीर पर)
14. हार्ट वाल्व की ओपन हार्ट रिप्लेसमेंट/रिपेयर
15. बेनाइन ब्रेन ट्यूमर (90 दिन से ज्यादा लक्षण या सर्जरी/रेडिएशन की स्थिति)

यह सुविधा तभी मिलती है जब इन बीमारियों की पहली बार पुष्टि होती है और पॉलिसी एक्टिव हो।

Option 2: 40 गंभीर बीमारियों का कवरेज – Extra Protection with Assisted Living Benefit

Option 2 को चुनने पर आपको सिर्फ वही 15 बीमारियाँ नहीं मिलतीं जो Option 1 में थीं, बल्कि इसके अलावा भी 25 और गंभीर बीमारियाँ कवर होती हैं। यानी कुल 40 Critical Illnesses का कवरेज —

और इसमें शामिल है एक विशेष सुविधा जिसे कहते हैं:

Assisted Living Benefit (ALB)

यदि पॉलिसीधारक को Option 2 में शामिल 7 विशेष बीमारियों में से कोई बीमारी हो जाती है, और वह इलाज के बाद स्थायी रूप से जीवन यापन के लिए दूसरों पर निर्भर हो जाता है, तो LIC हर महीने 1% Critical Illness Sum Assured देगी — लगातार 36 महीनों तक।

यानी अगर आपने ₹10 लाख सम एश्योर्ड लिया है, तो हर महीने ₹1,000 (1%) × 36 = ₹36,000 अलग से ALB मिलेगा (यह मूल ₹10 लाख की राशि से अलग है)

Option 2 में शामिल कुल 40 बीमारियों की लिस्ट

यहाँ पर सभी 40 Critical Illnesses की लिस्ट दी जा रही है जिन्हें LIC कवर करती है अगर आप Option 2 चुनते हैं:

Assisted Living Benefit किन बीमारियों पर मिलेगा?

ALB केवल इन 7 बीमारियों पर लागू होगा:

1. Motor Neuron Disease
2. Major Head Trauma
3. Permanent Paralysis of Limbs
4. End Stage Liver Failure
5. End Stage Lung Disease
6. Parkinson’s Disease
7. Loss of Independent Existence

इन बीमारियों में पॉलिसीधारक का खुद का दैनिक जीवन चलाना संभव नहीं रह जाता। ऐसे में LIC हर महीने 1% भुगतान करेगी — 36 महीने तक।

अतिरिक्त शर्तें:

• ALB का भुगतान तभी शुरू होगा जब बीमारी की पुष्टि के बाद 30 दिन तक व्यक्ति जीवित रहे।
• ALB के 36 महीनों के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो भुगतान वहीं रुक जाएगा।
• इस भुगतान पर कोई और बोनस या लाभ नहीं जुड़ता।

कब नहीं मिलेगा ₹10 लाख का राइडर क्लेम?

कुछ निर्धारित शर्तों में राइडर क्लेम नहीं मिलेगा:

• बीमारी का निदान पॉलिसी शुरू होने के 90 दिनों के अंदर हो।
• बीमारी के बाद 30 दिन के अंदर मृत्यु हो जाए।
• जानबूझकर की गई खुद को हानि या आत्महत्या।
• पहले से मौजूद बीमारी (Pre-existing condition)।
• शराब या ड्रग्स के कारण उत्पन्न बीमारियाँ।
• परमाणु विकिरण या युद्ध जैसी स्थितियाँ।

क्या मिलेगा अगर पॉलिसीधारक को बीमारी नहीं होती?

अगर राइडर की अवधि तक कोई गंभीर बीमारी नहीं होती, तो इस राइडर का कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा।

ये एक pure benefit rider है — यानी सिर्फ “Illness होने पर ही” इसका भुगतान होगा।

प्रीमियम कितना होगा? जानिए उदाहरण सहित

LIC के Critical Illness Benefit Rider का प्रीमियम कई फैक्टर्स पर निर्भर करता है। यह कोई फिक्स अमाउंट नहीं होता, बल्कि यह आपकी उम्र, जेंडर, चुना गया विकल्प (Option 1 या Option 2), बेस पॉलिसी का सम एश्योर्ड और पॉलिसी टर्म के अनुसार बदलता है।

यह राइडर बहुत ही कम प्रीमियम में बड़ा सुरक्षा कवच देता है। एक औसत मध्यम वर्गीय व्यक्ति भी इसे आसानी से अफोर्ड कर सकता है।

मान लीजिए एक 30 वर्षीय पुरुष, जो एक बेस पॉलिसी के साथ ₹5 लाख का सम एश्योर्ड ले रहा है, वह Option 1 के तहत ₹10 लाख के Critical Illness Rider के लिए राइडर प्रीमियम दे रहा है। ऐसे केस में अनुमानित प्रीमियम होगा:

• ₹10 लाख Critical Illness Sum Assured पर Option 1 (15 बीमारियाँ कवर): लगभग ₹180 – ₹250 प्रति वर्ष
• वहीं, Option 2 (40 बीमारियाँ कवर + Assisted Living Benefit) चुनने पर: लगभग ₹270 – ₹400 प्रति वर्ष तक

यानी सालाना एक बार भोजन पर खर्च होने वाली राशि में वह व्यक्ति गंभीर बीमारियों से लाखों की सुरक्षा पा सकता है।

प्रीमियम पर प्रभाव डालने वाले मुख्य कारक:

• Policyholder की उम्र – जितनी कम उम्र, उतना कम प्रीमियम
• चुना गया विकल्प – Option 1 सस्ता, Option 2 थोड़ा महंगा
• Sum Assured की राशि – अधिक सम एश्योर्ड पर प्रीमियम बढ़ेगा
• Policy Term – लंबी अवधि पर राइडर प्रीमियम में थोड़ा बदलाव होता है
• Smoking/Non-Smoking Status – स्मोकर के लिए प्रीमियम अधिक हो सकता है

महत्वपूर्ण बात यह है कि यह राइडर प्रीमियम बेस पॉलिसी के साथ ही देना होता है और यह रिन्युएबल नहीं, बल्कि पॉलिसी टर्म तक चलता है।

भुगतान के विकल्प

यह पॉलिसी मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली और ईयरली प्रीमियम विकल्पों के साथ उपलब्ध है, जिससे क्लाइंट अपनी सुविधा अनुसार भुगतान कर सकता है। यह खासकर उन क्लाइंट्स के लिए बेहतर है जो कम इनकम में भी सुरक्षा चाहते हैं।

अतिरिक्त राइडर्स का लाभ

इसमें आप क्लाइंट को दो अतिरिक्त राइडर भी ऑफर कर सकते हैं:

• PWB Rider (Premium Waiver Benefit): अगर पॉलिसीधारक को कोई दुर्घटना हो जाती है जिससे वह प्रीमियम देने में असमर्थ होता है तो बाकी प्रीमियम माफ हो सकता है।
• Accidental Death and Disability Rider: एक्सीडेंट की स्थिति में अतिरिक्त बेनिफिट मिलता है।

यह पॉलिसी किसके लिए है?

• कम इनकम वाले व्यक्ति भी ले सकते हैं क्योंकि इसका प्रीमियम किफायती है।
• छात्र, प्रोफेशनल्स, रिटायर्ड व्यक्ति — सभी के लिए उपयुक्त है।

क्या यह पॉलिसी आपके लिए गेम-चेंजर बन सकती है?

इस बात में कोई दो राय नहीं कि यदि LIC एजेंट इस पॉलिसी के सही फीचर्स, क्रिटिकल इलनेस कवरेज और राइडर विकल्प को समझ लें और क्लाइंट को सही तरीके से प्रेजेंट करें, तो यह पॉलिसी उनकी पॉलिसी सेलिंग स्ट्रेटजी को पूरी तरह बदल सकती है। ये वो टूल है जो हर एजेंट के पास होना चाहिए।

और अब आखिर में आपको इस पॉलिसी का नाम बताने का समय आ गया है — ये है LIC का न्यू एंडोमेंट प्लान, जिसका टेबल नंबर 714 है।

अगर आप इसके साथ-साथ दूसरे विकल्पों की भी तलाश में हैं तो LIC का न्यू जीवन आनंद प्लान (टेबल नंबर 715) भी एक बेहतरीन विकल्प है जिसमें भी क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर जोड़ा गया है।

निष्कर्ष:

अगर आप चाहते हैं कि आपका क्लाइंट बिना झिझक LIC पॉलिसी ले और किसी भी निवेश विकल्प की तुलना में इसे बेहतर माने, तो यह LIC न्यू एंडोमेंट प्लान (714) आपके लिए एक गोल्डन चांस है। इसे समझिए, बेचिए और क्लाइंट के जीवन में वित्तीय सुरक्षा के साथ स्वास्थ्य सुरक्षा भी लाइए।

FAQs (Frequently Asked Questions)

Disclaimer: यह लेख केवल शैक्षिक और सूचना प्रदान करने के उद्देश्य से तैयार किया गया है। इसमें उल्लिखित लाभ, राइडर्स और बीमा शर्तें LIC द्वारा समय-समय पर बदली जा सकती हैं। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले LIC की आधिकारिक वेबसाइट, पॉलिसी ब्रोशर, या अधिकृत LIC एजेंट से सम्पर्क करके पूरी जानकारी प्राप्त करें। पॉलिसी की सभी शर्तें, अपवाद, लाभ और जोखिम को समझना आवश्यक है। इस लेख में दी गई जानकारी की सटीकता का हर संभव प्रयास किया गया है, लेकिन अंतिम निर्णय आपकी व्यक्तिगत जांच व सलाह के अनुसार होना चाहिए।